Помимо целей существует индивидуальное отношение к восприятию риска. Поэтому стоит обращать внимание не только на время, но на свои эмоции. И, если вы только начинаете, то возможно оптимальным будет начать с консервативного варианта, и по мере приобретения опыта добавлять риск.
Риск — это возможное снижение стоимости активов.
На графике сравнение поведения 2-х портфелей в кризис:
Оранжевым выделен портфель из ОФЗ, Синим — портфель из российских акций.
Рассмотрим пример с двумя вариантами портфелей:
Вариант 1:
Рискованный портфель 100% акции.
Купили акций на 100 000р.
При росте акций на 20% ваши вложения вырастут до 120 000р.
При снижении акций на 30% сумма активов на счете будет равняться 70 000р
Вариант 2:
Тоже рискованный портфель, но доля акций 70%, а облигаций 30%.
Та же сумма 100 000р.
На 30 000р. купили облигаций, на 70 000р. купили акций.
Если рынок акций вырос на 20%, то (70 000+20%)+(30 000+7%) = 116 100р.
А что будет если рынок акций упадет на 30%?
Тогда сумма активов на счете будет равняться (30 000+7%) +(70 000–30%) =81 000р.
Разница существенная!
Также вы можете посчитать, что будет с консервативным портфелем или умеренным. Не забывайте про риски, ведь акции не всегда растут, в отличии от облигаций, которые просто приносят стабильный денежный поток.